【2023】消費者金融おすすめランキング！審査の通りやすさで選ぶなら？

消費者金融カードローンを利用するなら、自分にとってメリットが大きい1社を選ぶのがベストです。

 

申込手順が簡単で金利が低い消費者金融が人気を集めていますが、一番人気の商品が自分にとってベストとは限りません。また、審査に通らなければお金を借りることができないので、審査の通りやすさも消費者金融選びの大切なポイントになります。

 

この記事では数ある消費者金融の中から、自分の要望に最も合う消費者金融を選ぶポイントをご紹介します。審査に通りやすい消費者金融を見分けるコツについても解説しますので、ぜひ最後まで読み進めてください。

 

 

即日融資の大手消費者金融おすすめランキング

 

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

【SMBCモビット】電話連絡なし・郵送物なしでスマートに借入

SMBCモビットだけの注目ポイント

• 返済でTポイントが貯まり、貯めたTポイントを返済に使える
• コンビニや郵便局など自宅以外の場所でカード受け取り可能

SMBCモビットの特徴は、プライバシーに配慮したサービスが充実していることです。勤務先に電話が入ることに抵抗がある方は、WEB完結申込をすることで「原則電話による在籍確認なし」で手続き可能です。WEB完結なら自宅への郵送物なしで契約できるので、家族に借金がバレるという心配がありません。

 

以下の条件を満たしている方は、WEB完結申込を利用できます。

• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている
• 社会保険証、組合保険証、船員保険証、国民健康保険証のいずれかを持っている

WEB完結またはローン契約機での契約なら、最短即日で融資を受けることができます。三井住友銀行内に設置されているローン契約機は、平日も土日祝日も9:00～21:00まで利用可能です。銀行の営業時間外でも夜9時まで利用できるため、仕事が忙しい方でも申込しやすいと人気です。

 

※結果のご案内は、お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。
※お借入に関しては受付状況により異なりますが、最短で即日のご利用が可能です。

 

【プロミス】アプリで借入と返済ができるのでカード不要

プロミスだけの注目ポイント

• クレジットカードとカードローンが一枚になった「プロミスVisaカード」を新たにリリース
• 2023年オリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン借り入れサポート第1位を獲得

プロミスの特徴は、アプリを使って申込から契約まですべての手続きを完結できる事です。アプリローンはスマホ画面に表示される二次元コードを使ってATM取引ができるので、カード不要で借入と返済ができます。ローンカードを持つ必要がなく、スマホ一つあれば急な出費に対応できるのがメリットです。

 

アプリを使うことのもう一つのメリットは、Vポイントが貯まることです。初めてプロミスのアプリローンを契約して、契約手続完了日から60日以内にVポイントの申込手続を完了すると、1,000ポイントプレゼントされます。さらにプロミスアプリの会員サービスにログインしたら10ポイント、返済時の利息200円ごとに1ポイント獲得できます。

 

プロミスの無利息期間は、契約日の翌日からではなく「初回利用の翌日からスタート」します。お金を借りるまで無利息期間がスタートしないので、契約してからすぐに借りなくてもサービスが失効しません。自分のペースで初めての借入ができるというのも、プロミスならではの特徴です。

 

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

 

【アイフル】はじめての利用で現金5,000円プレゼントのチャンスあり

アイフルだけの注目ポイント

• 最短20分融資も可能
• ATMからの借入も銀行への振込融資も1,000円単位で利用可能

アイフルの特徴は、大手消費者金融5社の中で最も早い「最短20分」で融資を受けられることです。申込の際に自宅や勤務先への電話連絡は行われていませんので、誰にも知られずに借りたい方におすすめです。在籍確認の電話が必要な場合でも、本人の同意なしに行われることはありません。

 

はじめてアイフルを利用する方は、最大30日間利息0円に加えて「現金5,000円プレゼント」のチャンスがあります。現金プレゼントを受けるためには諸条件を満たす必要がありますが、初回利用者に対するサービスが他社より充実しているのがメリットです。

 

借入については、限度額の範囲内で1,000円単位の融資を受けることが可能です。返済する時のことを考えると、不必要に借りたくはないですね。アイフルなら必要な金額だけを借入可能なので、借りすぎてしまうことがありません。アイフルATMとセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMは、1,000円単位の取引に対応しています。

 

※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
※ご連絡いただいた時間帯によっては、お急ぎのご融資のご希望にそえない可能性がございます。

 

【アコム】楽天銀行口座があれば最短10秒で振込融資

アコムだけの注目ポイント

• アコムのクレジットカードでもキャッシング機能を利用可能
• インターネット調査においてカードローンランキング3部門で1位獲得

アコムのカードローンは、申し込んでから契約が完了するまで最短30分というスピード審査に対応しています。主婦や学生でも、20歳以上で安定した収入があれば申込できます。年金以外の収入があれば年金受給者も申込可能ということで、アコムは幅広い年齢層の方が利用できるというメリットがあります。

 

スマホアプリ「my ac」を使って契約した場合はカードレスで借入と返済ができるため、利便性の面でも優れています。次回返済日や利用状況などの詳細をすべてアプリで確認でき、返済管理がしやすい点も利用者に喜ばれています。

 

楽天銀行の口座を持っている方は、土日祝日いつでも最短10秒で振込を受けることができます。その他の銀行では受付完了から最短1分程度で振込が行われますが、すぐに振り込まれない時間帯や曜日があります。アコムは楽天銀行との取引がある方にとって、特に使いやすい消費者金融といえます。

 

 

【レイク】自分に合った無利息サービスを選んでお得に借入

レイクだけの注目ポイント

• はじめての利用でWEB申込すると、借入額全額60日間利息0円
• 借入額のうち5万円まで180日間利息0円サービスも選択可能※

レイクの特徴は、無利息サービスを選べることです。はじめてレイクを利用する方がWEB申込をした場合、他社より長い60日間の無利息サービスを受けることができます。

 

平日21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了できれば、当日中に振込融資を受けることができます。審査と必要書類の確認などの手順をすべて済ませる必要があるため、即日融資を希望している方はなるべく早い時間帯に申込を完了するようにしましょう。なお、急ぎの場合は電話申込にも対応しているということなので、状況に合わせて申込方法を選択できます。

 

在籍確認は「原則電話で行なわない」としていますが、状況によっては電話確認が必要になる場合があります。レイクでは電話を担当するスタッフの性別を指定できるので、事前に相談してみましょう。勤務先への電話連絡が難しいなら、書類による代替確認で対応してもらえる場合もあります。

 

※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用はできません。

 

スマホで簡単申込できるネット消費者金融

大手・中小消費者金融はWEB申込だけでなく店舗や自動契約機からも申込できますが、最近では実店舗を持たないネット専門の消費者金融が増加しています。

 

消費者金融を利用しているという感覚が苦手な方でも、ネット系のローンサービスなら使いやすいかもしれません。ATMや振込で現金を借りる方法の他に、スマホ決済サービスの残高にチャージする方法で借りる事も可能です。

 

ネット消費者金融の中から、最短即日融資に対応しているおすすめ6社をご紹介します。

 

【LINEポケットマネー】審査・借入・返済がすべてLINEで完結

LINEポケットマネーだけの注目ポイント

• LINE Payにチャージする形でお金を借りることができる

普段からLINEアプリを利用している方におすすめなのが、「LINEポケットマネー」です。借入や返済がすべてLINE上で完結するため、面倒な手続きは必要ありません。申込時に15問の質問に答えると、ラインスコアによる診断が行われます。審査結果もLINEで確認できるので、他人に知られることがありません。

 

LINEポケットマネーは、サービス内容が異なる二つのコースから好きな方を選択できます。
スタンダードプラン：利用限度額50万円。初回最大100日支払利息キャッシュバック特典付。
マイペースプラン：利用限度額3万円。キャッシュバック特典なし。初回返済が最短6ヶ月後からスタートする。

 

スタンダードプランは、入金先としてLINE Pay残高か銀行口座のどちらかを選ぶことができます。マイペースプランを契約した場合は、入金先がLINE Payのみになるので注意してください。なお、マイペースプランで契約してから途中でスタンダードプランに変更することはできません。スタンダードプランを利用したくなったら、一度マイペースプランを解約する必要があります。

 

サービスの内容でいえばスタンダードプランの方が充実しているので、将来的に増枠を考えているなら最初からスタンダードプランで契約するのがおすすめです。

 

 

【ORIX MONEY】アプリ型とカード発行型の2種類から選べて優待サービスも受けられる

ORIX MONEYだけの注目ポイント

• オリックス系列の優待サービスを受けられる
• 個人事業主の方も申込可能

オリックスグループのサービスを普段から利用している方には、「ORIX MONEY」がおすすめです。ORIX MONEYを契約すると、オリックスレンタカーやカーシェアを優待価格で利用できる等の会員限定サービスを受けられます。

 

オリックスマネーは申込前に2つの質問に答えるだけで借入診断ができるので、審査落ちが不安な方でも気軽に利用できます。カードレスを希望している方はアプリで、ローンカードを使いたい方はカード発行型を選んで申し込みできます。

 

審査の際には在籍確認を兼ねて会社に電話が入るので、勤務先が営業している日時に申し込むようにしましょう。審査時間はスピーディーで、WEB申込なら最短60分で審査回答があります。ただし、夜間の申込に関しては翌日の回答になる場合がありますので注意してください。

 

※お申し込み時に50万円から800万円の間で弊社が設定するご契約枠からご希望契約枠(コース)をご選択いただきますが、審査結果によっては50万円を下回る契約額となる場合があります。
※個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。

 

【みんなの銀行ローン】アプリを使って低金利で借入できる

みんなの銀行ローンだけの注目ポイント

• ドラッグ&ドロップで簡単に借入・返済ができる
• 融資限度額が1,000万円

国内初のデジタルバンク「みんなの銀行」に口座を持っている方は、「みんなの銀行ローン」を利用できます。アルバイト・パート・年金受給者・自営業の方など、幅広い職種の方が貸付対象になっています。消費者金融より低金利で借入できるため、金利重視でお金を借りたい方に向いています。

 

アプリで申込をして年収を入力すると、最短2分で一時審査の結果が出ます。画面に表示された利用限度額と金利に同意できたら、最終審査の申込に進みます。最終審査には数日間が必要になるため、即日でお金を借りることはできません。急ぎで借りたい時には向いていませんが、返済利息を抑えたい時に活用できるローンといえます。

 

簡単操作で申込できますが、みんなの銀行ローンは消費者金融カードローンと比較して審査が慎重に行われることが予想されます。初回申込の際は、少額からのスタートが無難です。

 

 

【au PAYスマートローン】au PAY残高にチャージしてお買い物できる

au PAYスマートローンだけの注目ポイント

• au PAY残高に直接チャージして使えばPontaポイントが貯まる
• チャージ手数料も振込手数料も無料

au PAYスマートローンは大手消費者金融と同等のスピード審査で、最短30分で審査結果の連絡があります。契約手続きが完了したら、最短でその日のうちに融資が可能なので急ぎの場面で役立ちます。

 

口座にお金が必要なら振込融資、買い物するならau PAY 残高にダイレクトチャージ、というように使い分けできます。au PAY残高にチャージしてお買い物した場合、200円（税込）ごとに1Pontaポイントが貯まるのでとてもお得です。新規申込＆借入でPontaポイントがプレゼントされるキャンペーンを実施していることがあるので、キャンペーン中に申し込むとさらにお得に利用できます。

 

 

【FamiPayローン】銀行口座またはFamiPay 残高に入金できる

FamiPayローンだけの注目ポイント

• ファミペイ残高へのチャージは即時に反映
• 銀行口座への振込は月10回まで手数料無料

FamiPayローンは申込も返済もすべてアプリで完結できるので、郵送物なしでお金を借りられます。1,000円単位で取引できるので、少しだけお金が足りない時に必要な金額だけを借りることができます。振込融資の場合は利用する金融機関によって着金時間が異なりますが、ファミペイ残高へのチャージは即時に反映されるのが大きなメリットです。

 

「無職の年金受給者や自営業者の方も申込可能」という条件からして、ファミペイローンの審査が厳しいという印象はありません。しかし、収入のない学生の方や専業主婦（主夫）の方は申込できません。あくまでも、本人に安定した収入があることが申込条件となっています。

 

申込のタイミングによっては「最大100日間分お利息実質無料」で利用できる点にも注目です。

 

 

【メルペイスマートマネー】メルカリでの販売実績に応じて金利優遇あり

メルペイスマートマネーだけの注目ポイント

• 借りたお金はメルペイ残高にチャージ（入金）される
• 販売実績によっては銀行ローンと同程度の低金利で借入できる

フリマアプリの「メルカリ」で販売実績がある方におすすめなのが、メルペイスマートマネーです。メルカリアプリのマイページから申込可能で、利用者の実績に応じた金利が表示されています。たとえば金利が1.5％優遇されている場合、年13.5％の低金利で借入できとてもお得です。

 

メルペイスマートマネーの大きな特徴は、メルカリで得た売上金やポイントを使って返済できることです。普段からメルカリでお小遣い稼ぎをしている方にとって、特に使いやすいローンサービスといえます。借入限度額は20万円と少額ですが、家族に知られずにちょっとだけ借りたい場面で活躍します。

 

※金利はお客さまのメルカリでの販売実績等を元にご提示しており、お客さまによって異なります。

 

全国対応の中小消費者金融おすすめ10社

中小消費者金融は、貸金業法に則って融資を行っている安全な貸金業者です。全体的に金利が高い傾向にありますが、大手の審査に落ちてしまった方でも申込できるのが中小消費者金融の特徴です。審査が甘いわけではありませんが、申込者の状況や人柄を考慮した柔軟な対応を受けることができます。

 

中には対面審査を必須条件としている中小消費者金融がありますが、WEB完結対応のカードローンなら全国どこからでも利用できます。借りやすさや利便性が充実している中小消費者金融を、ランキング形式でご紹介します。

 

【セントラル】平日14時までの申込で最短即日振込

セントラルのおすすめポイント

• 即日融資に対応
• 最大30日間利息0円
• 女性のためのカードローン「マイレディス」の取り扱いあり

中小消費者金融の中で最大手といわれているのが、セントラルです。サービス内容は大手消費者金融とほぼ同じで、即日融資・自動契約機での申し込み・無利息サービスのすべてに対応しています。全国のセブン銀行ATMで使えるCカードが発行されるため、コンビニATMを使って借入や返済を行うことができます。

 

WEB申込で即日融資を受けるためには平日14時までに受付完了する必要がありますが、自動契約機は年中無休で21時まで営業しています。急ぎで借りたい方は、その場でカード発行される無人契約機を利用すると良いでしょう。

 

 

【フタバ】女性への融資サポートが充実している

フタバのおすすめポイント

• はじめての方は30日間利息0円
• レディースキャッシング・女性ローンの取り扱いあり

キャッシングのフタバは、他社借入がある方にも積極的に融資を行っている中小消費者金融です。フタバ以外の消費者金融からの借入が4社以内で、なおかつ年収の3分の1を超えない範囲で借入をするこができます。

 

「特に女性のサポートを得意としている」フタバだけあり、女性の利用者が多いという特徴があります。男性スタッフには相談しづらい……という方はレディースキャッシングを利用することで、女性スタッフの丁寧な対応を受けることができます。限度額は50万円までですが、突然の出費に対応するには十分な金額といえます。

 

 

【ベルーナノーティス】専業主婦や高齢者の強い味方

ベルーナノーティスのおすすめポイント

• 専業主婦も申込可能
• 80歳まで借りられる
• はじめての利用＆完済後再度の利用は14日間利息0円

ベルーナノーティスの大きな特徴は、貸付対象の幅が広いことです。ほとんどの消費者金融は本人に収入がないと借入できませんが、ベルーナノーティスでは総量規制の例外貸付である配偶者貸付を実施しているため、専業主婦の方も申込可能です。ただし、配偶者の勤務先への在籍確認が行われるため、配偶者の同意なしに利用することはできません。

 

年齢制限が理由で他社から借入できなかった方も、ベルーナノーティスなら80歳まで借入可能です。家族やお孫さんの祝い事や、医療費などでお金が足りない時に活用できます。一括返済や多めの返済にも対応しているため、お金がある時にまとめて返済することでローン返済を早めに終わらせることができます。

 

 

※適用については、当社基準を満たしたお客様のみとさせて頂いております。新規契約のお客様全てを対象とした商品ではございませんので、予めご了承下さい。

 

【フクホー】過去に債務整理をしていても申込可

フクホーのおすすめポイント

• 全国どこでも来店不要で利用できる
• 申込の際に自宅や勤め先への電話連絡なし
• 来店契約およびコンビニ契約は最短で当日融資

フクホーは大阪に1店舗を構える中小消費者金融で、WEB申込なら全国どこからでも利用できます。遠方の方が契約する際には、郵送でのやり取りもしくはコンビニ契約のどちらかを選択できます。コンビニ契約とは、セブン-イレブンのマルチコピー機から契約書類を受け取る方法のことです。申込の時間帯や審査状況によりますが、最短で当日融資が可能です。

 

債務整理の過去があっても、現在の状況を考慮した審査を受けられるという事です。公式サイトの借入診断を利用することで審査結果の目安を知る事ができるので、事前に診断してみると良いでしょう。なお、自営業者・会社役員・現在仕事をしていない方・健康保険証を持っていない方は申込不可となっていますのでご注意ください。

 

 

【アロー】最短で即日振込、アプリなら郵送物なし

アローのおすすめポイント

• アプリからの申込で郵送物なし※
• 返済日を毎月5日、10日、15日、20日、25日、月末の中から選択可能

キャッシングアローは中小消費者金融の一つで、最短45分で審査回答があります。スマホアプリを使って申込ができるので、店舗が近くになくても全国から申込可能です。大手消費者金融と同じように公式サイトから3秒診断や返済シミュレーションを利用できるので、状況に合わせて活用できるでしょう。

 

無利息サービスがなく金利が高いため、借りすぎないように注意する必要があります。金利が高い消費者金融ほど柔軟な審査対応を受けられるという側面があるため、どこからも借りられない時の選択肢として検討できます。

 

※お客さまの選択された金融機関で本人確認が完了していない場合、ご契約書類の郵送が必要となりますのであらかじめご了承ください。

 

【エイワ】学生も家族に秘密で申込できる

エイワのおすすめポイント

• スタッフと相談しながら借入額を決定できる
• 正社員ではなくても審査を受けられる

キャッシング「エイワ」は、対面与信をモットーにしている消費者金融です。WEB申込をして仮審査に通ったら、最寄りの店舗に来店して現在の状況や返済計画等について話し合います。申込書に記入した情報だけでは分からない部分も見てもらえるので、大手の審査に落ちた方も検討の余地があります。スタッフが一緒になって返済計画を立ててくれるのが、対面与信のメリットといえます。

 

他の中小消費者金融にはないエイワだけの特徴は、学生ローンとレディースローンの取り扱いがあることです。消費者金融で借りる事ができる金額は年収の3分の1までなので、たとえば毎月5万円のアルバイト代がある場合、5万円×12ヶ月÷3で、最大20万円まで申込が可能です。

 

 

【AZ株式会社】平日18時・土曜16時まで即日融資対応

AZ株式会社のおすすめポイント

• 申込から審査回答まで最短30分
• 振込手数料0円で即日振込も可能※

AZ株式会社は平日だけでなく、土曜日も即日融資に対応している消費者金融です。待つ時間が長いと審査落ちが不安になってしまう方も、AZ株式会社なら最短30分で審査回答を得られるので安心です。

 

安定した収入のある学生の方は学生ローンを利用可能で、ネット特別学割利率の年利１5.0％～17.0％で融資を受けることができます。大学生・大学院生・短大生・専門学生・予備校生等が貸付対象になっているので、就職活動や資格取得のための費用が足りない時に活用できます。

 

すでに複数の借入があって返済管理が難しくなっている方には、おまとめローンの利用も検討できます。利用額100万円以上の場合は7.0％～15.0％以下で借入できるので、利息負担を減らす目的で借金を一本化することができます。

 

※お申込時間や金融機関によっては即日対応できない場合もございます。

 

【キャッシングMOFF】全国対応の振込ローンで最短即日借入

キャッシングMOFFのおすすめポイント

• 教育ローン、学費ローンなどにも柔軟に対応

※株式会社Anyは、2023 年 3 月 27 日より、商号（会社名）を「株式会社MOFF」へ変更しました。

 

キャッシングMOFFのフリーローン「１day ダイレクト」は、平日に限り即日振込に対応しています。10万円未満の借入は年20.0％と高金利なので、慎重に利用する必要があるでしょう。申込の際には、身分証明書と直近2ヶ月以内の給与明細書もしくは直近の源泉徴収票、および印鑑が必要です。

 

消費者金融の中では珍しく、専業主婦の方でも配偶者の方に安定した収入があり、同意書等を提出できるのであれば申込可能です。過去に支払い遅延の履歴がある方も、現在の状況を考慮した審査を受けられます。様々な事情があって大手消費者金融を利用できない方は、キャッシングMOFFの利用を検討できるでしょう。

 

 

【アルコシステム】最短でその日のうちに振込融資

アルコシステムのおすすめポイント

• 最短で即日振込に対応
• 24時間WEB申込受け付け中

アルコシステムは、50万円までの少額融資に対応している消費者金融です。貸付の種類は証書貸付なので、お金を借りる度に契約書を交わす仕方でお金を借りることになります。初回だけでなく、再度の申込や増額融資を希望する時にも、公式サイトからWEB申込をする必要があります。一度契約したら、限度額の範囲内で繰り返し利用できるカードローンとは使い方が異なるためご注意ください。

 

利便性の面では今ひとつですが、最短即日でキャッシングできる点はメリットといえます。もともとの限度額が50万円までなので借りすぎは防げますが、金利が高いので必要最低限の借入に抑えるのがベターです。公式サイトがシンプルで年齢条件などの記載がないため、詳しい融資条件等を知りたい場合は電話で問い合わせる事ができます。

 

 

中小消費者金融は在籍確認なしで契約できない

WEB完結申込に対応している中小消費者金融であれば郵送物なしで契約できますが、在籍確認なしで契約することはできません。中小消費者金融は、基本的に電話による在籍確認を行っているからです。

 

在籍確認とは、利用者が申込書に記入した会社で働いているかどうかを確認することです。会社に在籍している事が分かれば、収入があるという確証が取れるため審査が進みます。在籍確認は返済能力を判断するための重要なステップなので、在籍確認なしで審査を行うことはできないのです。

 

「勤務先への電話は避けてほしい」という希望に応えるため、大手消費者金融は書類提出による代替確認に対応しています。勤務先を確認できる給与明細等を提出することで、電話連絡なしで契約する事が可能になります。電話以外の方法で在籍確認を行いたい方は、大手消費者金融の利用を検討するのが良いでしょう。

 

自分に合った消費者金融を選ぶ7つのポイント

消費者金融のサービス内容はほとんど同じですが、業者ごとに重点を置いている分野が異なります。
審査スピードに特化している業者、無利息期間が他より長い業者、審査通過率が高い業者はそれぞれ異なります。

1. とにかく早く借りたい……アイフル
2. 初回借入の審査に通りたい……アコム
3. 在籍確認の電話なしで借りたい……SMBCモビット
4. できるだけ低金利で借りたい……プロミス
5. 無利息期間を活用したい……レイク
6. 他社借入が多いけど借りたい……フタバ
7. 利便性を重視したい……アプリローン

希望条件にぴったり合った消費者金融を選ぶポイントをご紹介します。

 

スピード重視なら最短20分で即日融資のアイフル

消費者金融大手5社の中で、申込から融資までの時間が最も早いのがアイフルです。アイフルでWEB申込をすると最短20分で審査結果の連絡があり、WEBもしくは無人店舗で契約したらすぐに借入をスタートできます。

 

※申込条件や審査内容によっては最短スピードで借入できない場合があります。

 

消費者金融の申込方法にはWEB・電話・無人契約機などがありますが、審査スピードが最も早い申込方法はWEB申込です。WEB申込した後にメールや電話で急いでいる旨を伝えることで、審査時間の短縮につながります。

 

できるだけ早く借りるためには、必要書類をすべて用意しておくこと、審査時間内に早めに申し込む事も大切です。また、申込書の内容に不備があると審査がスムーズに進まないため、入力ミスをしないように注意しましょう。

 

審査の通りやすさで選ぶなら審査通過率が高いアコム

成約率を公表している大手消費者金融の中で、最も審査通過率が高いのはアコムです。
アコムの新規貸付率は40％台をキープしており、新規申込者のうち2～3人に一人が審査を通過している計算になります。

 

画像引用元：アコムマンスリーレポート

 

アコムは明確な数字を公表している透明性の高い貸金業者なので、安心して利用できます。
審査に通るかどうか心配な時は、アコム公式サイトの「3秒診断」で簡単な質問に答えるだけで、借入可能かどうかの目安が分かります。
「はじめてのアコム」というキャッチフレーズの通り、初めての審査に通りやすいのがアコムのメリットです。

 

SMBCモビットは在籍確認の電話なしで審査可能

SMBCモビットはプライバシーに配慮した申込環境が整っており、在籍確認の電話なしで手続きを行うことも可能です。新規申込の際に勤務先に電話してほしくない方は、事前に相談する事ができます。

 

お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。
引用元：FAQ詳細「勤務先に連絡することはありますか？」 ｜SMBCモビット

 

モビットは書類による代替確認に対応しているため、指定される書類を用意できれば電話連絡を回避できます。

 

 

大手5社はいずれも電話連絡なしに対応していますが、絶対に電話がないという意味ではありません。審査の過程でどうしても必要になった場合には、電話による在籍確認が行われます。その場合にも、モビット・アイフル・アコムは、「本人の同意なしに電話確認を実施することはない」としているので、心の準備ができます。

 

上限金利17％台のプロミスなら少額融資も低金利で利用可能

即日融資に対応しており、なおかつ低金利で借りるならプロミスがおすすめです。プロミスの上限金利は17.8％で、大手5社の中で最も低い金利設定になっています。

 

はじめての借入は上限金利が適用されるため、低金利で借りることを目指すなら上限金利に注目しましょう。大手消費者金融の上限金利は、平均18.0％です。中小消費者金融の中には上限金利20.0％の業者が存在しますので、中小と比較して大手の方が安心金利といえます。

 

なお、金利は実際の借入額ではなく利用限度額に応じて設定されます。
たとえば利用限度額50万円、利率18.0％で審査に通った場合、5万円しか借りなくても年率18.0％で利息の計算がされます。将来的に利用限度額が100万円に引き上げられたら、利率が15.0％に下がります。優良顧客と認められたら増額融資が可能になるので、消費者金融を利用し始めたら安定した返済履歴を積み上げることが大切です。

 

無利息期間が長いレイクならお得にキャッシングできる

無利息期間が長いほど利息負担を軽減できるため、無利息サービスに力を入れているレイクで借りるのがお得です。無利息期間の平均は30日間ですが、レイクだけは60日間利息0円で借入できます。

 

 

レイクのカードローンを初めて利用する方は、3種類の無利息サービスの中から最もお得なものを一つ選択できます。

• 30日間無利息：極度額が200万円超の方
• 60日間無利息：web申込限定
• 5万円まで180日間無利息：新規申込者

借入額のうち全額に対する利息を60日間0円にするか、借入額のうち5万円分に対する利息を180日間0円にするか、どちらがお得なのでしょうか？
借入額と返済回数によって異なりますが、10万円までの借入であれば「5万円まで180日間無利息」サービスがお得です。レイクの借入診断でおすすめの無利息をシミュレーションできるので、申込前にチェックしてみると良いでしょう。

 

他社借入4社以内まで申込できるのはフタバ

他社借入が3件以上あると審査通過が難しくなりますが、中小消費者金融のフタバは他社借入4社以内まで申込可能です。利用限度額が50万円までなのでたくさん借りることはできませんが、生活費に困った時に少しだけ借りるのに向いています。

 

借入件数が多くても申込できますが、年収の3分の1を超える借入はできません。総量規制という法律により、年収の3分の1を超える貸付が禁止されているからです。

 

Q.1社からの借入れが、年収の3分の1を超えなければよいのですか。全ての借入れの合計が年収の3分の1を超えないことが必要ですか？
A.全ての貸金業者からの借入れの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。
例えば、年収300万円のサラリーマンが、貸金業者Ａ社から80万円を既に借りている場合、貸金業者Ｂ社、Ｃ社からは、合計で20万円（＝300万円×1/3ー80万円）までしか借入れできません。
引用元：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

 

すでに複数社からお金を借りている方は、新規申込をする前に消費者金融からの借入総額を確認しておきましょう。すでに3分の1ギリギリまで借りていたら、審査に通る事はできません。

 

借りすぎにより返済管理が難しくなっているなら、新規借入をするよりも「おまとめローン」で借金を一本化するのが実際的かもしれません。おまとめローンは総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超える貸付も認められています。

 

返済管理が簡単なのはアプリローン対応の消費者金融

アプリローンとは、スマホアプリを使って申込から借入まで行うことができるサービスのことです。申込が簡単でカードレスで取引できるというメリットがありますが、返済管理の面でも利便性が高いのがアプリローンの特徴です。

 

画像引用元：スマホアプリのご紹介｜アイフル

 

アプリを開くだけで利用残高や次回返済日が一目で分かるので、自分で調べる手間がかかりません。公式サイトから会員ページにログインするのを面倒に感じる方は、アプリローンが利用できる消費者金融を選ぶのがおすすめです。

 

アイフルはアプリアイコンの着せ替えが可能で、6種類の中からお気に入りの一つを選択できます。すぐに見つけられるように目立つアイコンを希望している方には、「アイフル」という文字が入ったアイコンが向いています。スマホ画面を見られてもカードローンとはバレないようなアイコンも用意されているので、人目が気になる方も安心して利用できます。

 

審査通りやすい消費者金融の特徴

消費者金融カードローンは、銀行カードローンより審査が通りやすいというメリットがあります。金利が高いのがデメリットですが、金利設定が高い理由は消費者金融が貸し倒れのリスクを背負って貸付を行っているからです。貸し倒れとは、借りたお金を回収できない事をいいます。

 

保証会社を付けている銀行カードローンと異なり、消費者金融は個人の信用を担保に融資を行っています。在籍確認で返済能力を確認したり、信用情報を照会してこれまでの支払い履歴をチェックしたりします。「返済能力に問題がない信用できる人」と判断されたら、審査に通ることができます。

 

初めての借入はどこでも通りやすい

大手消費者金融は新規貸付に力を入れており、初回申込者に対して積極的に融資を行っています。カードローンを利用した事がない方は負債がないので、借りたお金を期日通りに返済できる余力があるからです。逆の考え方をすると、すでに複数件の借入がある方は審査に通りにくくなります。すでに負債を抱えている状態で新たに借金をしたら、返済が滞る可能性があるからです。

 

このように考えると、審査の通りやすさは消費者金融の審査基準というより、申込者の借入状態が大きく関係しているという見方が正しいといえます。初めてお金を借りる方は優良顧客とみなされるので、どの消費者金融の審査にも通りやすいと考えられます。

 

安定した収入があればパートやアルバイトでも借り入れできる

審査の通りやすさを判断する一つの方法は、貸付対象を確認することです。年収200万円以上、勤続年数1年以上などといった制限がある消費者金融は、慎重な審査が行われる事が予想されます。逆に、「パートやアルバイトでも申込可」とか、「収入のある主婦や年金受給者も申込可」としている消費者金融は、柔軟な審査を期待できます。

 

本記事でご紹介した消費者金融は、パートやアルバイトの方も貸付対象に含まれています。年収が少ないから借入できない、とあきらめる必要はありません。毎月安定した収入があれば、自分の収入に見合った金額を借りることができます。

 

20歳以上の収入がある学生も借りれる

高校生が消費者金融を利用する事はできませんが、本人に収入がある20歳以上の学生の方は借入可能です。正社員ではなくても、アルバイト等による収入があるならカードローンの申込ができます。

 

 

学生が利用できる消費者金融はたくさんありますが、若いうちから借金をする事にはリスクが伴います。単発バイトをして収入を増やす、節約して支出を抑えるなどの工夫をして、お金を借りないでも済む方法を検討できるでしょう。

 

中小消費者金融の対象は大手の審査に通らない人

大手消費者金融で申込をしたものの、残念ながら審査に落ちてしまう事があります。そんな時には中小消費者金融の利用を検討できます。知名度が大手に劣る小規模の貸金業者は、大手の審査に通らない方を対象に融資を行っているからです。

 

現在の収入や返済状況によっては、債務整理の過去があっても申込できる場合があります。たとえばフクホーでは、過去に債務整理を行った場合でも「お客様の現状を考慮して審査をさせていただきます。」としています。借入が厳しい状況にある方でも審査通過の余地があるという点は、中小消費者金融ならではの特徴です。

 

消費者金融の審査が甘くなることはある？

結論から言うと、審査の甘い消費者金融はありません。すべての消費者金融には、貸付の際に申込者の返済能力を調査する事が義務付けられているからです。

 

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
２　貸金業者が個人である顧客等と貸付けの契約（極度方式貸付けに係る契約その他の内閣府令で定める貸付けの契約を除く。）を締結しようとする場合には、前項の規定による調査を行うに際し、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用しなければならない。
引用元：貸金業法 | e-Gov法令検索

 

SNSなどの体験談で「審査甘かった」といった口コミを見た場合には、あくまでも個人の感覚として受け取るようにしましょう。

 

消費者金融を申込んでから借入れるまでの流れ

どのように申込をしてどのように借りるかを理解していれば、困った時にすぐにお金を借りることができます。WEB申込であれば画面の指示に従って入力していくだけで良いので、簡単操作でお金を借りることができます。

 

カードローンを契約したら借入がスタートしますが、現金が必要なのか・口座にお金が必要なのかによってベストな借り方が違ってきます。お金を借りる具体的な方法についても理解しておきましょう。

 

初めて申込をする時の流れ

消費者金融カードローンの審査は、基本的に以下の流れで行なわれます。

 

WEB申込なら24時間365日いつでも受け付けています。
日中の仕事が忙しくて手続きできない場合は、夜のうちに申込だけ済ませておく事ができます。

 

申込書に記入された情報に基づいて、審査が行われます。
本人確認書類（場合によっては収入証明書）の提出が必要ですので事前に用意しましょう。

 

メールまたは電話で審査結果の連絡があります。
審査を通過した方には、契約可能額が知らされます。

 

契約書をよく読み、内容に同意できたら契約手続きを行います。

 

インターネット振込や、ATMから現金を引き出す方法でお金を借ります。

 

書類提出や在籍確認のタイミングは消費者金融によって異なりますが、大きな流れは上記の通りです。スマホ操作に慣れている方であれば、申込フォームの入力をサクッと終わらせる事ができるでしょう。機械操作が苦手な方は、電話を使って申し込む方法が向いているかもしれません。

 

どんな申込方法を選択するとしても、難しい手続きは一切ないので誰でも簡単に申込手続きを行うことができます。

 

ネット振込なら最短10秒で借りられる

借入方法として「インターネット振込」を選択すれば、カード不要でお金を借りることができます。指定する金融機関によっては、手続きをしてから最短10秒というスピード融資が可能です。

 

夜間に「明日までにお金が必要だった」と気づいた時も、振込融資であれば家から出ることなく手続きができ大変便利です。

 

 

振込で借りる事のメリットは、振込手数料0円で融資を受けられることです。

 

お金を借りる度に手数料がかかってしまったらもったいないですね。大手消費者金融の振込融資なら、土日や夜間でも手数料0円で借入できます。

 

ATMならカードとスマホどちらでも借入れできる

出張先や旅行先でお金が足りなくなった時には、ATMでお金を借りるのが便利です。

 

スマートフォンだけで借入できる「スマホATM」は、対象のATMに表示されるQRコードを読み込み、アプリに表示されるワンタイム暗証番号などの入力をするだけで取引できます。ローンカードを持っている方は、各消費者金融の提携ATMから現金を引き出すことができます。

 

 

一部のATMを除き、ATMでお金を借りる際には所定の手数料がかかります。手数料の目安は、1万円以下の取引は110円、1万円超の取引は220円です。お金を借りる時だけでなく、ATMから返済する時にも手数料の負担が生じます。

 

プロミスは三井住友銀行ATM、アコムは三菱UFJ銀行ATMというように、各社に手数料無料で利用できるATMがありますので上手に活用すると良いでしょう。

 

借りたら返済していくことを意識する

消費者金融を利用する際には、とにかくお金を借りる事に集中してしまいがちです。しかし、お金を借りたらそれで終わりではありません。借りたお金に利息をプラスして、毎月返済を続ける必要があります。

 

自分が思っていたよりも簡単にお金を借りる事ができるかもしれませんが、毎月遅れずに返済を続けることは簡単な事ではありません。返済を遅れると遅延損害金のペナルティが発生して、利息負担が増えてしまいます。返済状況はすべて信用情報に記録されているため、カードローンの返済が滞ると別のローンの審査にも影響を及ぼす場合があります。

 

よく耳にする「ご利用は計画的に」というフレーズが、実はとても大切なのです。消費者金融の利用を検討している方は、借りた時から返済義務がスタートすることを忘れないようにしましょう。

 

おすすめ消費者金融についてのQ＆A